Консалтинг22 марта 2022
Взыскание Страхователем части страховой премии после истечения срока договора страхования
Проблема:
Обществом был заключен генеральный полис транспортного страхования грузов (далее – ГП). По условиям ГП определена страховая сумма, страховой тариф и страховая премия, которая оплачивалась Страховщику в рассрочку и была полностью выплачена Страхователем задолго до окончания срока действия ГП. Страховую сумму Страхователь заявлял исходя из планируемого объема груза к перевозке, равную действительной стоимости груза. Согласно ГП, Страховщик принимал на страхование все перевозки грузов согласно указанного в ГП договора поставки, осуществляемые в течение срока действия ГП. ГП предусмотрено информирование Страховщика о всех перевозках с указанием наименования груза, стоимости груза, даты отгрузки и т.д. Срок действия ГП истек.
После окончания срока действия ГП, Страхователь обнаружил, что не перевёз за период действия ГП тот объем груза, который изначально планировал, когда заявлял размер страховой суммы Страховщику. Поэтому суммарная стоимость перевезенного груза оказалась меньше, чем страховая сумма, заявленная Страхователем при формировании тарифа и определении страховой премии. Страхователь считает, что переплатил Страховщику страховую премию, потому что перевез меньше груза. Возврат страховой премии (ее части) ГП и Правилами страхования не предусмотрен. С заявлением о расторжении ГП до истечения срока действия ГП Страхователь не обращался.
Обязан ли в настоящее время Страховщик по требованию Страхователя вернуть часть страховой премии в связи с тем, что Страхователь перевез груза на меньшую сумму? Имеется ли в данном случае неосновательное обогащение Страховщика за счет Страхователя и существуют ли перспективы к взысканию в судебном порядке?
Решение:
Действующее законодательство не предусматривает обязанности либо возможности возврата Страховщиком страховой премии (части страховой премии) после прекращения действия договора страхования в результате полного истечения срока, на который договор страхования был заключен (то есть при отсутствии ситуации досрочного расторжения договора страхования).
Немногочисленная судебная практика по обстоятельствам, указанным в вопросе, подтверждает в данной ситуации наличие неосновательного обогащения Страховщика. Исходя из конкретных обстоятельств дела, суды удовлетворяют заявленные после окончания срока действия договора страхования требования Страхователя о взыскании части страховой премии, как неосновательного обогащения (Постановление ФАС Поволжского округа от 30.11.2006 по делу № А49-1309/2006-45/9, Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 23.09.2014 по делу № А27-5681/2014, п.п. 1, 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении»).
Обществом был заключен генеральный полис транспортного страхования грузов (далее – ГП). По условиям ГП определена страховая сумма, страховой тариф и страховая премия, которая оплачивалась Страховщику в рассрочку и была полностью выплачена Страхователем задолго до окончания срока действия ГП. Страховую сумму Страхователь заявлял исходя из планируемого объема груза к перевозке, равную действительной стоимости груза. Согласно ГП, Страховщик принимал на страхование все перевозки грузов согласно указанного в ГП договора поставки, осуществляемые в течение срока действия ГП. ГП предусмотрено информирование Страховщика о всех перевозках с указанием наименования груза, стоимости груза, даты отгрузки и т.д. Срок действия ГП истек.
После окончания срока действия ГП, Страхователь обнаружил, что не перевёз за период действия ГП тот объем груза, который изначально планировал, когда заявлял размер страховой суммы Страховщику. Поэтому суммарная стоимость перевезенного груза оказалась меньше, чем страховая сумма, заявленная Страхователем при формировании тарифа и определении страховой премии. Страхователь считает, что переплатил Страховщику страховую премию, потому что перевез меньше груза. Возврат страховой премии (ее части) ГП и Правилами страхования не предусмотрен. С заявлением о расторжении ГП до истечения срока действия ГП Страхователь не обращался.
Обязан ли в настоящее время Страховщик по требованию Страхователя вернуть часть страховой премии в связи с тем, что Страхователь перевез груза на меньшую сумму? Имеется ли в данном случае неосновательное обогащение Страховщика за счет Страхователя и существуют ли перспективы к взысканию в судебном порядке?
Решение:
Действующее законодательство не предусматривает обязанности либо возможности возврата Страховщиком страховой премии (части страховой премии) после прекращения действия договора страхования в результате полного истечения срока, на который договор страхования был заключен (то есть при отсутствии ситуации досрочного расторжения договора страхования).
Немногочисленная судебная практика по обстоятельствам, указанным в вопросе, подтверждает в данной ситуации наличие неосновательного обогащения Страховщика. Исходя из конкретных обстоятельств дела, суды удовлетворяют заявленные после окончания срока действия договора страхования требования Страхователя о взыскании части страховой премии, как неосновательного обогащения (Постановление ФАС Поволжского округа от 30.11.2006 по делу № А49-1309/2006-45/9, Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 23.09.2014 по делу № А27-5681/2014, п.п. 1, 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении»).
Воспользуйтесь нашей услугой Юридический консалтинг бизнеса.