• Кейсы и публикации
  • О компании
  • Контакты
Что вы ищете
    Потребкредиты: изменения в регулировании с 21 января 2024 года
    Право 23 января 2024

    Потребкредиты: изменения в регулировании с 21 января 2024 года

    Масштабные поправки затронули, в частности, расчет полной стоимости кредита, предоставление допуслуг, порядок информирования об условиях кредитных продуктов. Период "охлаждения" увеличен до 30 дней.

    Рассмотрим основные изменения.

    Вместе с информацией о процентных ставках по кредитам тем же шрифтом нужно указывать диапазон значений полной стоимости кредита (ПСК). Требование касается официального сайта кредитора и мест, где он принимает заявления о предоставлении кредита (в том числе в интернете).

    Как пояснил Банк России, диапазон значений ПСК достаточно привести в процентах годовых. Отвечая на вопрос, как быть с банковскими продуктами без максимальной суммы кредита, регулятор отметил, что для определения диапазона значений ПСК такую сумму нужно установить.

    По общему правилу ПСК в виде диапазона значений должна быть также указана в кредитном договоре при оформлении кредитных карт.

    С 14 до 30 календарных дней увеличен срок, в течение которого заемщик может отказаться от договоров личного и добровольного страхования, которые были заключены для обеспечения кредита.

    В этот же срок заемщик может отказаться от иных работ, услуг, а также товаров, не бывших в употреблении. Речь идет о товарах, работах, услугах, которые заемщик приобрел за отдельную плату при предоставлении кредита.

    Помимо информирования о допуслугах кредитор обязан сообщать о товарах и работах (далее - дополнительные ТРУ). Аналогичным образом дополнены иные нормы, в которых речь идет о допуслугах.

    Если дополнительные ТРУ влияют на расчет ПСК, согласие на их получение включают в заявление о предоставлении кредита. Для иных дополнительных ТРУ должно быть оформлено отдельное заявление. Форму заявления устанавливает кредитор с учетом требований закона (например, в заявление нужно включить права заемщика).

    Кредитор обязан письменно уведомить заемщика о его праве отказаться от дополнительных ТРУ и вернуть деньги.

    В уведомлении следует привести перечень дополнительных ТРУ, предельную дату для отказа от них, влияние отказа на условия кредита. Документ направляют не позднее следующего дня после заключения договора. Установлены возможные способы уведомления.

    Закреплено общее правило: нельзя совершать действия, которые формируют у заемщика ошибочное представление о том, что без дополнительных ТРУ нельзя получить кредит.

    В графике нужно привести информацию не только о платежах по самому кредиту, но и, в частности, о платежах за дополнительные ТРУ, которые перечислены в заявлении о предоставлении кредита.

    Определили перечень случаев, когда заемщику должны направить информацию о ПСК и уточненный график платежей.


    Скорректировали перечень платежей, которые входят в расчет ПСК.

    Вместо 5 видов платежей (помимо погашения основной суммы долга и процентов) новая редакция содержит одну общую норму. Речь идет о платежах в адрес кредитора или третьих лиц, если эти платежи отвечают любому из признаков:

    • выступают фактическим условием предоставления кредита;
    • фактически влияют на его условия. Исключение - условие о сумме кредита или лимите кредитования.

    Изменили нормы о том, какие платежи не входят в расчет ПСК, а также как определить данную величину, если предполагается уплата различных платежей в зависимости от решения заемщика.

    Предусмотрены особенности расчета ПСК по кредитным картам, образовательным кредитам, а также кредитам, размер платежей по которым зависит от ряда обстоятельств (наличия или отсутствия обеспечения по кредиту, статуса "зарплатного клиента", информации о финансовом положении заемщика, а также соблюдения условий рефинансирования).

    Дополнены нормы о максимальном размере ПСК.

    Банк России подготовил ответы на вопросы о новых правилах расчета ПСК, а также информационно-аналитический материал, в котором разъяснил цели нового регулирования.


    По общему правилу новые положения применяют к договорам, заключенным после 21 января 2024 года.

    Договоры, заключенные до этой даты, подпадут под новое регулирование в любом из 3 случаев:

    • будет увеличена процентная ставка по кредиту;
    • изменения договора повлекут изменение категории потребкредита;
    • заемщик перечислит платежи, которые влияют на расчет ПСК и были установлены после 21 января 2024 года.

    В связи с новыми правилами Банк России:

    • скорректировал табличные формы условий ипотечных кредитов и индивидуальных условий потребкредитов;
    • отменил 2 информационных письма по вопросам допуслуг и расчета ПСК.

    Документы:

    Федеральный закон от 24.07.2023 N 359-ФЗ; Указание Банка России от 04.12.2023 N 6619-У; Указание Банка России от 04.12.2023 N 6618-У; Информационное письмо Банка России от 17.01.2024 N ИН-03-59/3 

    Документы предоставлены КонсультантПлюс

    Если вам требуется доступ в систему КонсультантПлюс - заполните форму
    Если вам требуется консультация по волнующим вопросам - заполните форму или позвоните
    по тел.+7 (812) 334-44-77



    Право 27 февраля
    РНП по закону N 44-ФЗ: обзор практики рассмотрения обращений ФАС ЗА IV квартал 2023 года
    Право 27 февраля
    Топ-3 "поворотных" дел кассации по страховым взносам за 2023 год
    Право 27 февраля
    Лицензирование: закон о досудебном порядке урегулирования споров заработал с 24 февраля 2024 года
    22 февраля
    C Днём защитника Отечества!
    Право 20 февраля
    Штрафы, торговля, перевозки и другие изменения для юриста с 1 марта 2024 года
    Право 20 февраля
    Национальный режим в закупках хотят унифицировать: проект внесен в Госдуму
    Право 20 февраля
    Налоги и отчетность в марте 2024 года: основные изменения
    Право 13 февраля
    Основные изменения в налоговом законодательстве в 2024 году
    Право 13 февраля
    Индексация присужденных сумм в арбитражных спорах: примеры из практики за 2022 - 2023 годы
    Автоматизация 13 февраля
    Приглашаем бухгалтеров и руководителей на Единый онлайн-семинар 1С
    Право 06 февраля
    Ошибки применения КТРУ в госзакупках: примеры из практики за 2023 - 2024 годы
    Право 30 января
    Топ-3 "поворотных" дел кассации по налогам за IV квартал 2023 года
    Право 30 января
    Работодателям на заметку: полезные ответы онлайн-инспекции за декабрь 2023 года
    Право 23 января
    Топ-3 "поворотных" дел арбитражных судов округов для юриста: декабрь 2023 года
    Право 23 января
    Перевозки пассажиров, багажа и грузов: закон о новых штрафах опубликован
    Право 23 января
    Потребкредиты: изменения в регулировании с 21 января 2024 года
    Право 16 января
    Мировое соглашение в арбитражных спорах: примеры из практики за 2021-2023 годы
    Право 16 января
    Подборка интересных судебных споров за IV квартал 2023 года для бухгалтера бюджетной организации
    Право 09 января
    Основные новшества для специалиста по госзакупкам с 1 января 2024 года
    Право 09 января
    Какие основные изменения ждут юриста в январе 2024 года